本文摘要：新農(nóng)村建設(shè)賦予農(nóng)信社千載難逢的歷史機(jī)遇：首先，新農(nóng)村建設(shè)“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的發(fā)展方針為農(nóng)信社發(fā)展指明了方向。

    黨的十六屆五中全會(huì)提出了建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重大歷史性任務(wù)，這是關(guān)系我國現(xiàn)代化建設(shè)全局的重大決策，也是推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略舉措。新農(nóng)村建設(shè)的提出，對(duì)作為支農(nóng)主力軍的農(nóng)村信用社提出了新的要求，也提供了千載難逢的發(fā)展機(jī)遇。如何實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展與支持新農(nóng)村建設(shè)的“雙贏”，是今后相當(dāng)長一段時(shí)期內(nèi)農(nóng)信社工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

    挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存

    建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，離不開資金的大量投入和農(nóng)信社的信貸支持。隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建設(shè)與農(nóng)村金融體制改革的深化，農(nóng)信社面臨新農(nóng)村建設(shè)的新形勢(shì)，發(fā)展中機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存：一方面，作為當(dāng)前農(nóng)村領(lǐng)域最主要的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)信社承擔(dān)著支農(nóng)發(fā)展的重任，是促進(jìn)農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)新農(nóng)村建設(shè)戰(zhàn)略目標(biāo)的“主力軍”；另一方面，面對(duì)市場(chǎng)，服務(wù)于農(nóng)業(yè)、城市二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸需求，農(nóng)信社又面臨與國家政策性金融機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及民間金融等的激烈競(jìng)爭(zhēng)。

    新農(nóng)村建設(shè)賦予農(nóng)信社千載難逢的歷史機(jī)遇：首先，新農(nóng)村建設(shè)“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的發(fā)展方針為農(nóng)信社發(fā)展指明了方向。 其次，《國家投融資體制改革方案》即將破繭開局，必將為農(nóng)信社提供更加廣闊的發(fā)展空間。第三，農(nóng)信社試點(diǎn)改革取得階段性結(jié)果，政策扶植效果明顯。新的管理與監(jiān)督體制已經(jīng)形成，農(nóng)信社歷史包袱得到初步化解，經(jīng)濟(jì)實(shí)力明顯增強(qiáng)，金融支農(nóng)力度加大。

    同時(shí)，由于農(nóng)村金融市場(chǎng)多元化競(jìng)爭(zhēng)格局正在形成，農(nóng)信社也面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)：一是面臨農(nóng)業(yè)銀行重回農(nóng)村市場(chǎng)，著力打造縣域特色零售銀行的挑戰(zhàn)。由于農(nóng)業(yè)銀行的大城市發(fā)展戰(zhàn)略遭到了其他商業(yè)銀行、股份制銀行、外資銀行的“堵截和圍攻”。農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略有從城市開始悄然向農(nóng)村轉(zhuǎn)變的可能，而農(nóng)業(yè)銀行爭(zhēng)奪的客戶大多是當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社積極攻關(guān)的優(yōu)質(zhì)客戶，也是農(nóng)信社經(jīng)營收入的主要來源。一旦農(nóng)業(yè)銀行把經(jīng)營的目光也轉(zhuǎn)向農(nóng)村市場(chǎng)最優(yōu)質(zhì)的客戶資源，將不可避免地與農(nóng)信社產(chǎn)生激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。二是政策性銀行悄然“轉(zhuǎn)型”與農(nóng)信社競(jìng)爭(zhēng)合作關(guān)系并存。政策性銀行扶持的重點(diǎn)是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，它們基本處于縣域農(nóng)村市場(chǎng)范圍之內(nèi)，以往不少都是當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社多年扶持的黃金客戶，這直接導(dǎo)農(nóng)信社部分縣域中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶的流失。三是郵政儲(chǔ)蓄銀行浮出水面，蓄勢(shì)待發(fā)蠶食農(nóng)信社市場(chǎng)。隨著２００５年７月國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過的《郵政體制改革方案》，組建郵政儲(chǔ)蓄銀行終于浮出水面，農(nóng)信社將不可避免地受到來自郵政儲(chǔ)蓄的嚴(yán)重沖擊，小額信貸產(chǎn)品將會(huì)首當(dāng)其沖受到挑戰(zhàn)。四是民間借貸開始“正名”運(yùn)動(dòng)。長期處于“地下、非正規(guī)”狀態(tài)的民間金融，目前正在作為新型的金融組織被納入金融市場(chǎng)主體序列，小額信貸組織由非政府行為轉(zhuǎn)為由人民銀行主導(dǎo)的“正名”運(yùn)動(dòng)，已經(jīng)拉開帷幕，草根金融發(fā)展勢(shì)頭不可忽視。