建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是黨中央、國務(wù)院立足新的發(fā)展階段作出的重大戰(zhàn)略部署，是一項(xiàng)長期的歷史任務(wù)。當(dāng)前，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的工作中心在經(jīng)濟(jì)建設(shè)，重點(diǎn)在縣域，最繁重、最艱巨的任務(wù)則是在農(nóng)村。因此，作為農(nóng)村金融領(lǐng)域主力軍的農(nóng)村信用社，應(yīng)切實(shí)承擔(dān)起責(zé)任，按照“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)總體要求，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)，加大支農(nóng)投入，全面提高對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)貢獻(xiàn)度，最終實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和自身效益的提高。

一、新農(nóng)村建設(shè)對(duì)農(nóng)村信用社經(jīng)營工作的要求

應(yīng)該看到，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)在為農(nóng)信社提供良好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和發(fā)展環(huán)境的同時(shí)，也對(duì)農(nóng)信社支農(nóng)資金籌集、運(yùn)用、資金結(jié)算及信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新、支農(nóng)投向界定等工作提出了更高的要求。首先，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)需要農(nóng)信社大規(guī)模的資金支持。社會(huì)主義新農(nóng)村主要圍繞農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村人居環(huán)境建設(shè)等展開，這些基礎(chǔ)性設(shè)施建設(shè)包括政府主導(dǎo)下的農(nóng)村通訊、電信、水電等項(xiàng)目建設(shè)，在政府財(cái)政投入不足的情況下，必然會(huì)出現(xiàn)較大的資金缺口，這些缺口的資金需要以農(nóng)村信用社為主導(dǎo)的農(nóng)村金融組織體系予以解決。其次，新農(nóng)村建設(shè)要求積極推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場升級(jí)改造，鼓勵(lì)商貿(mào)企業(yè)、郵政系統(tǒng)和其他各類投資主體通過新建、兼并、聯(lián)合、加盟等方式，在農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)代流通業(yè)。這些措施的有效實(shí)施必然導(dǎo)致農(nóng)村消費(fèi)、投資總量的擴(kuò)大和結(jié)構(gòu)升級(jí)，農(nóng)民消費(fèi)、投資的多樣化客觀需要農(nóng)村信用社快捷的資金結(jié)算方式、多層次的消費(fèi)信貸結(jié)構(gòu)等相配套。最后，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)強(qiáng)調(diào)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的和諧發(fā)展，在加大經(jīng)濟(jì)建設(shè)力度的同時(shí)，要求整合農(nóng)村各種教育資源，發(fā)展農(nóng)村職業(yè)教育和成人教育，強(qiáng)化農(nóng)村公共文化設(shè)施建設(shè)，這些社會(huì)公共事業(yè)發(fā)展，同樣需要大量的資金投入，客觀上要求農(nóng)信社對(duì)傳統(tǒng)信貸項(xiàng)目進(jìn)行重新界定。

二、當(dāng)前農(nóng)村信用社支農(nóng)工作面臨的問題

1、資金問題。建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是一項(xiàng)龐大的社會(huì)工程，無疑需要大量的資金，但隨著商業(yè)銀行在農(nóng)村城區(qū)存款市場的不斷介入和國有商業(yè)銀行在縣域分支機(jī)構(gòu)職能的日趨儲(chǔ)蓄化，存款大量上調(diào)城市，農(nóng)村資金“抽水機(jī)”作用在不斷加大，農(nóng)村信用社吸存空間已變得越來越狹小，在縣域資金大量流失的情況下，與建設(shè)新農(nóng)村旺盛的資金需求相比，農(nóng)村信用社將不得不面臨支農(nóng)資金“荒”的窘境。

    2、服務(wù)問題。農(nóng)村信用社服務(wù)品種單一，不能有效地支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。一是農(nóng)村信用社對(duì)“三農(nóng)”服務(wù)品種單一，突出表現(xiàn)為信貸服務(wù)缺乏創(chuàng)新，不能滿足未來農(nóng)村多種經(jīng)濟(jì)主體資金需求；二是農(nóng)村信用社對(duì)中小企業(yè)貸款支持乏力，中小企業(yè)作為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)重要經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，越來越受到重視，但是無論是目前農(nóng)村信用社貸款支持政策，還是中小企業(yè)自身的信用建設(shè)體系，都存在著一定的待建設(shè)空間，從而制約了農(nóng)村信用社在新農(nóng)村建設(shè)中作用

的進(jìn)一步發(fā)揮。

3、結(jié)算問題。隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的不斷深入，未來縣域經(jīng)濟(jì)將有相當(dāng)大比重的生產(chǎn)經(jīng)營與全國各地乃至國際上有資金往來，對(duì)農(nóng)村信用社提供先進(jìn)、方便、快捷的結(jié)算要求將越來越迫切。與此相對(duì)應(yīng)，信用社支付結(jié)算方式仍以傳統(tǒng)結(jié)算為主，現(xiàn)金、同城結(jié)算占據(jù)主導(dǎo)地位，存在通存通兌范圍小、銀行卡使用覆蓋率低、異地資金結(jié)算時(shí)滯性明顯等缺陷。信用社上述支付結(jié)算“瓶頸”，嚴(yán)重影響著農(nóng)村現(xiàn)代流通體系建設(shè)和中小企業(yè)區(qū)域外業(yè)務(wù)的拓展。

4、風(fēng)險(xiǎn)問題。農(nóng)村信用社是金融企業(yè)，以追求利潤、防范風(fēng)險(xiǎn)為自身經(jīng)營管理目標(biāo)，對(duì)貸款投放需符合安全性、流動(dòng)性和效益性的原則，但是從現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展情況看，“三農(nóng)”貸款投放仍面臨不少風(fēng)險(xiǎn)。一是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。不論是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)還是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，都無法擺脫氣候、環(huán)境、信息等風(fēng)險(xiǎn)影響，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自身的不穩(wěn)定性將是農(nóng)村信用社貸款發(fā)放面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)。二是信用風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)村長期來文化事業(yè)發(fā)展緩慢，農(nóng)民對(duì)貸款的時(shí)間觀念、成本觀念尚未真正樹立，信用程度相對(duì)較差，農(nóng)信社發(fā)放支農(nóng)貸款，特別是現(xiàn)階段普及的小額農(nóng)戶信用貸款面臨較大信用風(fēng)險(xiǎn)。

三、提高對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)貢獻(xiàn)度的有效途徑

1、深化改革，不斷提高支農(nóng)資金實(shí)力。黨的十六屆五中全會(huì)提出的建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的內(nèi)容之一就是要繼續(xù)深化農(nóng)村金融體制改革。深化農(nóng)信社改革是深化農(nóng)村金融改革的關(guān)鍵所在，農(nóng)村信用社改革要堅(jiān)持商業(yè)化與服務(wù)新農(nóng)村相結(jié)合，以增強(qiáng)服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)功能為目標(biāo)，不斷健全科學(xué)的產(chǎn)權(quán)制度、管理模式和服務(wù)機(jī)制，通過法人治理結(jié)構(gòu)的不斷完善和經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)變，形成激勵(lì)與約束并重、效益與速度并進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)與質(zhì)量控制的經(jīng)營理念，以進(jìn)一步提高綜合經(jīng)營管理水平和同業(yè)競爭能力。同時(shí)，要積極爭取國家資金扶持，用好用活支農(nóng)再貸款等支農(nóng)優(yōu)惠性資金，切實(shí)加大社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)資金投入力度。

    2、轉(zhuǎn)變信貸工作思路，優(yōu)化信貸投向。要立足社會(huì)主義新農(nóng)村

建設(shè)，繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)信社“網(wǎng)點(diǎn)多、客戶廣、機(jī)制活、政策好”的四大優(yōu)勢，根據(jù)農(nóng)村資金需求，及時(shí)調(diào)整信貸新投向，實(shí)現(xiàn) “三個(gè)轉(zhuǎn)變”。一是由支持鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)向支持城鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)、都市農(nóng)業(yè)和外向型農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變；二是由單純支持第一產(chǎn)業(yè)向支持第二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村消費(fèi)、文化事業(yè)轉(zhuǎn)變；三是由支持基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展向支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化方向轉(zhuǎn)變。具體要做好“四項(xiàng)工作”：一是加大支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地和市場體系建設(shè)力度，增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)力；二是支持農(nóng)副產(chǎn)品流通業(yè)發(fā)展，減少農(nóng)副產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，建立農(nóng)副產(chǎn)品直銷通道，逐步完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市場配置能力；三是支持農(nóng)民再教育和職業(yè)培訓(xùn)等文化建設(shè)，使之成為有文化、懂技術(shù)、會(huì)經(jīng)營的新型農(nóng)民；四是介入中小城市和重點(diǎn)鎮(zhèn)、中心村的道路、供水、供電、通訊、住房、廣播電視等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境，優(yōu)化居住環(huán)境。

    3、創(chuàng)新支農(nóng)新品種，全面提高金融服務(wù)水平。 新農(nóng)村建設(shè)需要新的金融服務(wù)相配套，農(nóng)村信用社要與時(shí)俱進(jìn)，在發(fā)揮傳統(tǒng)服務(wù)優(yōu)勢的同時(shí)，大膽開拓創(chuàng)新，積極為新農(nóng)村建設(shè)提供一流服務(wù)。一是要拓展和延伸小額農(nóng)貸的對(duì)象、額度、期限，利用小額農(nóng)戶貸款加大對(duì)助學(xué)貸款、住房、購車等農(nóng)村消費(fèi)性貸款發(fā)放力度。二是要擴(kuò)大擔(dān)保抵押范圍，常規(guī)性擔(dān)保抵押難到位的，可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)擴(kuò)大抵質(zhì)押范圍，積極實(shí)施經(jīng)營權(quán)、產(chǎn)品營銷權(quán)、倉單、訂單等權(quán)證質(zhì)押；對(duì)中小型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，根據(jù)投資主體屬性，通過社會(huì)及政府控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)、法人企業(yè)和農(nóng)民集體聯(lián)保等方式發(fā)放擔(dān)保抵押貸款；對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，在規(guī)模經(jīng)營的基礎(chǔ)上，與政府等部門開展協(xié)作實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并采用保單抵押方式發(fā)放貸款。三是要不斷拓展中間業(yè)務(wù)，根據(jù)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)出靈活多樣，符合不同類型農(nóng)戶、社區(qū)居民和小型企業(yè)需求的金融服務(wù)和產(chǎn)品，可開展代理結(jié)算、匯兌、咨詢、租賃、保險(xiǎn)、保管箱、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、提貨擔(dān)保等金融服務(wù)，增強(qiáng)市場競爭能力。四是要加快支農(nóng)服務(wù)電子化建設(shè)步伐，建立全國性通存通兌網(wǎng)絡(luò)，開辦網(wǎng)上銀行，真正打通農(nóng)村資金結(jié)算瓶頸，為農(nóng)村辦理資金結(jié)算業(yè)務(wù)提供快捷方便服務(wù)。同時(shí)要發(fā)展農(nóng)信卡業(yè)務(wù)， 如客戶一證通、信用卡、銀證一卡通等；建立農(nóng)村金融超市，實(shí)行“一站式”服務(wù)和“一條龍”服務(wù)操作，積極為農(nóng)民提供政策咨詢、信息收集、儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。

4、深入創(chuàng)建“信用工程”，培育鄉(xiāng)風(fēng)文明。農(nóng)信社要科學(xué)設(shè)計(jì)信用指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境，認(rèn)真開展信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用社區(qū)的評(píng)選活動(dòng)，大力倡導(dǎo)“守信光榮、失信可恥”的社會(huì)氛圍，培育誠實(shí)守信的文明鄉(xiāng)風(fēng)民風(fēng)。同時(shí)，要積極創(chuàng)造條件，探索建立農(nóng)戶、個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)組織的信用咨詢系統(tǒng)，通過對(duì)農(nóng)戶、個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)組織信用實(shí)行嚴(yán)格的等級(jí)分類，進(jìn)一步完善信用檔案。信用工程創(chuàng)建要與信貸支持相結(jié)合，通過積極開展“農(nóng)村青年誠信創(chuàng)業(yè)貸款計(jì)劃”、“農(nóng)村富康行動(dòng)計(jì)劃”等農(nóng)村致富貸款項(xiàng)目，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。對(duì)惡意逃廢債行為，通過法律行為，嚴(yán)厲打擊，切實(shí)維護(hù)誠信環(huán)境。